只是痴心妄想? 可以夢想成真?

一項大眾投資調查顯示,三成受訪者認為置富 之道是靠運氣中「六合彩」。這結果正好反映 金融服務供應商亟待解決的迎面挑戰。

友邦最近對500 位年齡介乎20 至59 歲的 在職成年人進行調查。雖然大部分的調查結 果不足為奇,然而卻展示出受訪者就財富管理 態度方面的一些有趣發現。

大部分香港受訪者將「第一桶金」定義為港幣 二百萬元,而九成受訪者至今還未達到目標。 調查亦顯示,每四名受訪者當中有一人(27%) 會參與投機活動(如:抄賣演唱會門票、郵票、 錢幣、手袋、錢包甚至球鞋),而近三成受訪 者曾利用從家人/信用卡借來的金錢投資。 諷刺的是,七成受訪者不了解自己的投資回 報,亦有大約七成受訪者期望能時光倒流,改 變當初的投資決定。其餘受訪者將接近六成 的個人資產以定期存款形式保存,只有非常少 (5%)的受訪者有固定儲蓄策略。

這些數據和發現令人震驚,而且非常諷刺;我 將這些數據所反映的歸類為:「願望」、「安 全」、「疏忽」、「賭博」和「遺憾」。簡而言之, 大多數人希望置富,但缺乏一個實際的策略來 累積財富。他們的投資策略不是過於保守便 是過於投機,兩者均無助他們達到目標。

為求安全達標,大家應該認真規劃「行程」。 如果把投資比喻為遠足,大家可以使用較為 傳統的方式來閱讀「地圖」(在投資前自學各 種投資工具),又或者可以使用全球定位系統 (GPS)這種較為現代化的解決方案(獲專業 顧問指導)來達至目標。大家還必須為汽車油 缸添加足夠汽油(在銀行有足夠存款),並在 汽油耗盡前不時檢查儀表板(藉此避免額外 的槓桿風險)。

人累了,便要休息一下。不要試圖耗盡能量, 否則會出現碰撞的風險(市場出現疲態、表現 不佳時,休息一下,不要窮追猛打)。

展望2015 年及未來,金融服務供應商仍有很 多工作要做—既要提供基本投資教育,亦要幫 助已作投資的客戶加倍積極達成財富積累目 標。隨着本雜誌透過全新分銷合作夥伴來擴 大讀者群,《指標》將透過全新分銷合作夥伴 擴大讀者群,致力在這方面作出貢獻。